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位處亞洲心臟地帶的策略性據(jù)點(diǎn)、擁有世界級(jí)的交通基建及高效的物流網(wǎng)絡(luò)，具備超強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的營(yíng)商環(huán)境,是香港作為頂級(jí)營(yíng)商樞紐的基本優(yōu)勢(shì)。為保障香港的金融體系及維護(hù)香港作為國(guó)際金融中心的聲譽(yù)，香港政府升級(jí)打擊反洗錢(qián)及反恐融資的力度，要求銀行對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格限制和審查。不少企業(yè)家壯志躊躇踏上開(kāi)展香港公司業(yè)務(wù)的征途，但又在開(kāi)戶的過(guò)程中叫苦不堪。這是什么情況呢？

一、現(xiàn)階段銀行開(kāi)戶為什么沒(méi)有以前容易呢？

1.香港政府加大打擊反洗錢(qián)和反恐融資的力度

當(dāng)我們感嘆香港資金流通的便利時(shí)，有些犯罪集團(tuán)在暗處參與進(jìn)來(lái)，借此進(jìn)行各項(xiàng)犯罪活動(dòng)。為更有效地督導(dǎo)和統(tǒng)籌香港打擊洗黑錢(qián)和反恐融資制度的發(fā)展，使該制度與不繼提升的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成一致，香港政府于二○○八年四月成立高層次的打擊洗黑錢(qián)及反恐融資中央統(tǒng)籌委員會(huì)（中央統(tǒng)籌委員會(huì)），由財(cái)政司司長(zhǎng)擔(dān)任主席，成員包括相關(guān)政府決策局、部門(mén)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高層人員。

而香港銀行受香港金融監(jiān)管局等政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管，必須遵循國(guó)際反洗黑錢(qián)和反恐融資的要求，需要配合承擔(dān)主要的監(jiān)管責(zé)任，因此必須調(diào)高開(kāi)戶門(mén)檻才能規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部合規(guī)審查會(huì)比以往更加嚴(yán)格，對(duì)擬開(kāi)戶的公司所做業(yè)務(wù)核查是否真實(shí)，避免不法分子利用香港銀行賬戶洗黑錢(qián)和為恐怖主義融資。

2. 香港銀行自身管理成本和風(fēng)控成本的控制

從香港銀行本身出發(fā)，維護(hù)管理一個(gè)銀行賬戶需要比較高的人力、財(cái)力、物力成本，同時(shí)還要承擔(dān)著一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。從利潤(rùn)的角度分析，十個(gè)普通客戶給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)有時(shí)不如一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)。從風(fēng)控成本的角度分析，管理一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶的風(fēng)控成本要比管理十個(gè)普通客戶的風(fēng)控成本低。因此銀行在審查時(shí)會(huì)將部分中小企業(yè)拒之門(mén)外以達(dá)到自身成本控制的目的。

從以上兩點(diǎn)分析，銀行對(duì)客戶做大量的審查、嚴(yán)格的篩選會(huì)成為以后的發(fā)展趨勢(shì)。但我們不用過(guò)分擔(dān)心，在開(kāi)戶前可以選擇一個(gè)專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)辦理， 將專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人。

二、 開(kāi)戶需要提供什么文件？

1. 公司文件:

·公司注冊(cè)證明書(shū)（Certificate Of Incorporation）

·商業(yè)登記證 （Business Registration Certificate）

·法團(tuán)成立表格 （NNC1）

·最新的周年申報(bào)表（NAR1）

·組織章程細(xì)則（Articles of Association）

2. 董事股東的文件

身份證明：如護(hù)照、身份證， 港澳通行證

地址證明：三個(gè)月內(nèi)出具的地址證明，包含水電燃?xì)庠陆Y(jié)單、信用卡月結(jié)單等。

其他證明：董事股東的簡(jiǎn)歷、股東的個(gè)人銀行流水（近三個(gè)月）

3. 業(yè)務(wù)證明文件，分三種情況提供：

A．新注冊(cè)的香港公司，在國(guó)內(nèi)有一家關(guān)聯(lián)公司。

1. 新注冊(cè)的香港公司的潛在客戶及供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

2．國(guó)內(nèi)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

3. 國(guó)內(nèi)公司的兩個(gè)客戶和兩個(gè)供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

4. 國(guó)內(nèi)公司的近三個(gè)月的銀行流水。

B． 新注冊(cè)的香港公司，在國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)公司。

1. 新注冊(cè)的香港公司的潛在客戶及供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

2. 新注冊(cè)的香港公司的董事或股東做類(lèi)似工作的勞動(dòng)合同。

C. 已開(kāi)展業(yè)務(wù)的公司。

1. 兩個(gè)客戶和兩個(gè)供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

2. 公司近三個(gè)月銀行流水。

    三、 我可以自行去銀行辦理開(kāi)戶嗎？

   可以，但是會(huì)比較繁瑣，還是建議專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人做。開(kāi)戶前需要與銀行經(jīng)理做大量溝通，同時(shí)閱讀相應(yīng)的銀行規(guī)則，并做冗雜的paperwork，耗時(shí)耗力。

   銀行的開(kāi)戶要求會(huì)受客戶的情況、公司架構(gòu)、政府政策、國(guó)際局勢(shì)等諸多因素影響。如果前期工作準(zhǔn)備不足，還會(huì)留下多次審核無(wú)法通過(guò)、開(kāi)戶不成功的記錄，再找專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)協(xié)助也無(wú)法開(kāi)立賬戶。

   四、 是否每家香港公司都需要開(kāi)戶？

   開(kāi)戶不是必須的，如果公司目前沒(méi)有業(yè)務(wù)開(kāi)展，可以選擇不開(kāi)戶。

   五、 小編總結(jié)。

據(jù)目前趨勢(shì)，香港銀行對(duì)申請(qǐng)銀行開(kāi)戶的審查也愈發(fā)嚴(yán)格，造成了香港開(kāi)戶難的局面。盡管如此，大家無(wú)需過(guò)分擔(dān)憂。

啟豐商務(wù)與眾多銀行保持緊密的溝通以及合作關(guān)系，根據(jù)不同的客戶情況在開(kāi)戶的選擇上作出相應(yīng)的推薦。啟豐商務(wù)會(huì)時(shí)刻關(guān)注銀行開(kāi)戶要求的變化，為客戶制定最佳的開(kāi)戶方案以提高開(kāi)戶的成功率。只要香港公司合規(guī)合法地經(jīng)營(yíng)，能向銀行提供合法合理的資質(zhì)證明文件，香港銀行依舊歡迎大家。